נגיף הקורונה והכסף המשפחתי שלנו

נגיף הקורונה, שהתחיל במחוז חוביי בסין, מעביר את העולם כולו טלטלה. הוירוס המדבק יצר פחד גדול,

כיוון שהוא מדבק מאד, התפשט במהירות בסין ומיד לאחר מכן בעשרות מדינות אחרות. שיעורי התמותה של הוירוס אינם נמוכים, ויש שסבורים שהוא עלול להפיל חללים רבים.

מעבר לחיים, הוירוס גרם גם לבהלה בשווקים הפיננסים- ולא בגלל הנושא הבריאותי, אלא בגלל ההשפעה שיש לפחד מהוירוס על העולם האמיתי, 'הכלכלה הריאלית'. הכלכלה הריאלית נפגעה בכמה תחומים מרכזיים ובמהירות.

ראשית: תנועת אנשים, בעיקר טיסות, רכבות וכיו"ב שנית- יציאה לחופשות המוניות כמו באוניות תיירים גדולות, מסחר בין לאומי של סחורות, חברות אנרגיה עוד.

איטליה, שבה התפשט הוירוס יותר, מחלק גדול ממקומות אחרים, נמחקה בבת אחת ממפת התיירות.

החשש הוא מתגובת שרשרת כלכלית, כי חברות תעופה, חברות תיירות ועוד, נאלצות לפטר עובדים, ובבת אחת נפגע השכר הממוצע, יכולת הקניה הממוצעת עלולה לפחות, מה שעלול לגרום לירידה ברצון הצרכני ועוד.

העניין הוא, שמשבר הקורונה פרץ בתקופה שבה רבים וטובים חוששים ממעבר השווקים למיתון ולו רק משום שאנחנו נמצאים כבר תקופה ארוכה מאד לאחר המשבר המשמעותי האחרון (של 2008). מחירי הנכסים נמצאים בשיא ולכן – חוששים מירידות מחירים.

כך שהחשש הכלכלי הכללי פגש כאן את החשש המיוחד עקב התפרצות המגפה מכיוון בלתי צפוי.

ברבור שחור

בשווקים קוראים לזה- "ברבור שחור" – הופעה של ברבור נדיר בצבעו בתוך קהל גדול של ברבורים צחים כשלג. הברבור ה
שחור שלנו הוא כמובן הקורונה.

איך כל זה נוגע אלינו?

ברמה המשפחתית- אנחנו צריכים לחשוב על זה, שיתכן שתעסוקתית אנחנו מתחילים שלב חדש, שבו רמת האבטלה עלולה לעלות, מהשיעורים המאד נמוכים של השנים האחרונות. במצב כזה ידו של המעסיק על העליונה- והוא יוכל לנסות להקטין הוצאות עובדים.

אז – יהיה נכון לחשוב – אולי- לבצע הידוק חגורה מסויים, כדי שישאר לנו קצת יותר כסף לעבור משבר.

בנוסף- זה נוגע להשקעות שלנו.

כולנו מושקעים ואפילו הרבה- בשוק ההון בעיקר, מדוע? כי אנחנו חוסכים לפנסיה (ביטוח מנהלים, ביטוח פנסיוני, קרנות השתלמות וכיו"ב). לחלקנו יש גם פוליסות פיננסיות או קופות גמל להשקעה.

שוק ההון 'חטף' קשה ממשבר הקורונה- ימים מאד תנודתיים, תיקון של כ 20% נכון לרגע כתיבת שורות אלו,  וקיים פחד גדול מתיקון גדול יותר.

אז מה היא האלטרנטיבה?

השקעות אלטרנטיביות, פרטיות, אינן נסחרות בשוק ההון, ולכן אינן מושפעות מירידות מהסוג שאנו חווים כאן.

שאנו משקיעים בצרכים הבסיסיים של אנשים, כמו מגורים, אנחנו יוצרים הגנה על הכסף שלנו, מחד, כי כולם, גם בתקופה של משבר קורונה, צריכים עדיין לגור בדירה. מאידך, כמובן אנחנו גם עשויים להרוויח- וזה עשוי לאזן הפסדים שיש לנו בשוק ההון.

כך שהשקעות אלטרנטיביות יוצרות לא רק הזדמנות להרוויח- אלא גם לבצע גידור להשקעותינו האחרות.

רוצה לשמוע עוד על תהליך צבירת נכסים או על השקעות איכותיות?  נשמח להפגש.

לתאום פגישה מלאו את הטופס